商銀行的融資方式有哪些
| 融資模式是體現政府、市場以及企之間的關系的機制。融資結構是公司融資決策的內容和目標,它在某種程度上體現了公司的經營狀況與財務情況。那么商銀行的融資方式是怎樣的呢？接下來小編給大家絡收集整理的商銀行的融資方式。 隨著融資融券務的閘，作為資本市場資金清算主體的商銀行也已經敏銳地嗅到了銀證合作的廣闊空間，始積極投身其中。 資產托管務一直被銀行視為中間務的香餑餑，不過在競爭最激烈的基金托管務上，四大行憑借傳統的點、人才優勢壟斷了絕大部分市場份額，而對于后起之秀的中小股份制銀行來說，在產品創新、增值服務、務拓展等方面搶占先機則顯得至關重要。 根據招商銀行人士介紹，與前幾年各大銀行均看好基金托管務不同的是，近兩年證券的資本實力和抗風險能力都均到全面提升，商銀行已經看到了銀證合作的發展空間，在第三方存管務帶來龐大的資金規模和可觀的中間收入雙重利益的推動下，商銀行正在積極介入其中。 招商銀行同銀行部人士告訴《第一財經日報》，憑借顯著的技術、務、產品和客戶優勢，招商銀行獲得了融券務試點證券公司的普遍認可，目前已與中信、國信、光大和廣發四家證券公司系統上線，可以辦融資融券戶和交易務。 除了差異化競爭，依托一個強大的技術平臺規范務流程也尤其重要。據介紹，招商銀行的資金存管務系統采用負載均衡技術、使用國際領先的ISA加密算法、支持多場次銀證轉賬過賬、單邊賬自動沖正和重發設置，并建立了完整的應急處理流程和應急響應措施，保證了系統穩定、高速、低差錯率的運行和資金的支付安全。 在務受理環節，招商銀行可為投資者提供營點柜臺、上銀行、電話銀行、手機銀行和客戶服務中心等多種交易渠道;支持預約戶、一站式戶、非交易日戶和7×24小時銀證轉賬，解除了投資者必須在交易時間辦理務的不便，最大程度地方便和滿足客戶的需求。此外，招商銀行先進的賬戶管理系統支持一卡多務的管理模式，第三方存管、融資融券、期貨保證金存管、黃金交易、外匯交易、基金和理財產品交易等各大投資平臺相互連通，真正為投資者提供了一站式的綜合金融服務。 銀行貸款 銀行是企最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。 股票籌資 股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本 付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優化企組織結構，提高企的整合能力。 債券融資 企債券，也稱公司債券，是企依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企破產清算時，債權人優先于股東享有對企剩余財產的索取權。企債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。 融資租賃 融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企的籌資融資效益，推動與促進企的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃務為企技術改造辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。 (國務院溫家寶2012年7月30日主持召國務院常務會議，落實鼓勵民間投資相關政策，對企反映的部分行領域進入規則。有國務院新36條細則做后盾，融資租賃成為中小企融資新寵……) 海外融資 企可供利用的海外融資方式包括國際商銀行貸款、國際金融機構貸款和企在海外各主要資本市場上的債券、股票融資務。 典當融資 典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。 P2C互聯小微金融融資平臺 P2C借貸模式，people to company,中小企為借款人，但企信息及企運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企的違約成本遠高于個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財的高年化收益，借款企可以實現低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。 |
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