根據中國人民銀行《支付結算辦法》第二章第七十四條：在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權債務關系，才能使用商業匯票。

　　以往我們說起這條規定，強調的都是“真實的交易關系或債權債務關系”，今天，咱們視線往前移，注意一下說的是“法人以及其他組織之間”，個人顯然不包括在內。

　　對銀行業務有一些了解的朋友肯定也知道，承兌匯票相關的業務都屬于對公業務，不對個人開放。

還有一種情況，當承兌匯票作為借款交付給個人，民間借貸關系是否有效呢？

　　一種觀點認為，出借承兌匯票是出借款項的形式之一，只要是為了合法的目的借款并確定了交付的事實，該民間借貸關系即成立并生效，借款人應當按照約定償還借款，并按照約定或依法支付相應的利息。

　　另一種觀點認為，該民間借貸關系無效。因為，承兌匯票不能由個人持有，將銀行承兌匯票交付個人的行為，違反國家有關金融法規，應視為無效。但如果銀行承兌匯票無法返還，本著保護合法利益的原則，個人應當賠償承兌匯票的票面損失。

最后一種情況，如果遇到承兌匯票背書轉讓給個人的情況又該如何解決呢?

　　有兩種方法：

　　一是持票人可行使追索權，退還給前手。依次類推，直至追索到出票人，要求其更換票據或退票;

　　二是個人的前手與個人后手達成協議，通過書面證明的形式證明背書無效，然后，由個人前手的單位委托銀行收款。